八字解读打着“养老金融”旗号非法集资超50亿元，企业多名高管获刑

　　界面新闻记者 | 翟瑞民

　　2025年6月10日，最高人民检察院发布4件检察机关打击非法集资犯罪典型案例，其中包括上海市检察机关办理的上海裔某企业集团有限公司周某标、李某等人(🧥)集资诈骗、非法吸收公众存款案。

　　案例显示，2009年11月(👡)至2021年12月间，沈某峰(🦂)（红通在(🐃)逃人员）组织招募周某标、李某等人设立裔某集团，未经国家金融管理部门许可，在上海、江苏、安徽、云南等地开设养老旅游基地、酒店、度假别墅等项目，并招揽业务团队通过旅游宣讲会、口口相传等方式向社(👧)会公众推销养老、旅居类等理财产品，承(📃)诺保证本金并获取固定收益，非法吸收公众资金。

八字解读　　其中，沈某峰全面负责公司决策并实际控制公司资金；周某标、李某、霍某珊负责分管公司销售、旅游基地和养老项目；周某桃、徐某、危某香负责带领销售团队通过上述方式非法吸收公众存款。

　　经审计，2013年8月至2021年12月期间，裔某集团向社会公众吸收资金共计人民币50.3亿余元，未兑付金额15.4亿余元。其中，2020年3月起，裔某集团资金链断裂，周某(✍)标等人明知公司(🔠)无兑付能力，仍然(🔲)继续吸收公众存款，未兑付金额3.6亿余元。

　　2021年12月2日，上海市公安局静安分局对裔某集团以涉嫌非法吸收公(👇)众存款罪立案侦查。应公安机关邀请，检察机关提前介入，发现裔某集团部分产品为依托旅游基地的“旅居预付卡”。经研判，确定该类预付卡可能属于具有存款特征的理财产品，但是否具备承诺还(💉)本付息的特征还需要客观证据予以支持，建议公安机关有针对性地开展侦查取证。公安机关询问30余名投资人，调取裔某集团运营系统及旅居基地消费账册，核实相关(📭)预付卡合同内容及实际使用情况，最终查明所销售的该类预付卡行为具有还本付息特征，应认定为非法募集资金。

八字解读(👌)　　2022年3月21日至23日，上海市公安局静安分局以周某标等人涉嫌非法吸收公众存(🚻)款罪提请检察机关批准逮捕。检察机关全面审查案件事实和证据，对犯罪嫌疑人进行讯问，进(💑)一步查明裔某集(🐚)团组织架构、人员任职情况与参与程度，厘清各参与人员的具体非法集资金额，于同年3月28日对周某标等人作出批准逮捕决定。2022年7月(🎂)29日，检察机关以涉嫌非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪对已出逃境外的沈某峰作出批准逮捕决定。2024年9月30日，国际刑警组织对沈某峰发布红色通报。

八字(🥈)解读　　2022年7月29日，公安机关以周某标涉嫌非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪，周某桃、李某、霍某珊、徐某、危某香涉嫌非法吸收公众存款罪移送上海市静安区人民检(🥜)察院审查起诉。

八字解读　　其中，公安机关认定周某标于2021年8月之后明知资(🍅)金链断裂无法兑付仍继续非法集资，具有(🏷)非法占有目的，涉嫌集资诈骗106万余元，但(🏟)未认定周某桃等5人构成集资诈骗(✔)罪(🔊)。

　　在审查部分犯罪嫌疑人手机微信聊天(🚄)记录(🔷)时，检察官发现移送起诉的其他犯罪嫌疑人在2020年初已知晓公司无法兑付的情况，故周某桃等人可能构成集资诈(📦)骗罪。遂经商请上海市人民检察院第二分院，利用检察(💶)机关技术调查官机制，制发《委托鉴(⛸)定书》，委托上海市人民检察院司(🙇)法(🗃)鉴定中心对公安机关移送的涉案电脑(🕔)及手机中的微信聊天记录、手(🚌)机短信、电子邮件等电子数据进行数据恢复和固定，恢复了裔某集团董事会决议、不能如期兑付通知书(📢)、销售总监向业务员告知无法兑付(♊)的消息记录(🦅)等大量已被删除的电子数(👔)据。结合对恢复电子数据的审查情况，将本案退回公安机关补充侦查，要求公安机关补充调取相关投资人及业务员的言词证据，查明公司出现兑付困难后，是否继续要求业务员发展客户以填(🖱)补公司资金缺口等(🕘)判断其是否具有非法占有目的事实。

八字解读　　综合上述补充侦查的证据，检察机关认为，周某标、周某桃等6人在2020年3月已经知晓公司已陷入经营困难、兑付资金主要依靠借新还旧来实现的情况，仍继续向投资人吸收资金及诱导投资人到期继续投资，在后续的非法集资中均具有非法占有目的，依(👂)法认定周某标集资诈骗3.6亿(💿)余元，并对周某桃等5人增加认定集资诈骗罪。2022年10月28日，上海市静安区人民检察院以周某标等6人涉嫌集(🤕)资诈(🐅)骗罪、非法吸收公众存款罪提起公诉。

　　2023年12月7日，上海市静安区人民法院作出一审判决，以集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪数罪并罚，判处周(🤬)某标等人执行有期徒刑十(🚒)六年至九年不等，并处罚金共计560万元。一审宣判后，周某标、周某桃等4人向上海市第二中级人民法院提出上诉。2024年4月15日，上海市第二中级(🏰)人民法院裁定准许周某(🎤)桃撤回(💘)上诉，裁定驳回周某标等3人上诉，维持原判。